【クレカ積立】投資で使えるクレジットカードを比較！【おすすめは〇〇証券】

そう悩んでいる方は今回の記事、参考になります！

クレジットカードを使って投資ができるおすすめの証券会社はＳＢＩ・マネックス・楽天証券です。

この３社を比較すると同時に、投資で利用する以外のクレジットカードの特徴も比較して、総合的にあなたのおすすめのクレジットカードがわかる記事になっています！

少しでも参考にできるように、今回は以下の情報をまとめました！

記事内容

1. 「投資」におすすめのクレジットカードを知る。
2. 「日常生活」でも活躍するクレジットカードを知る。
3. 自分がどのクレジットカードで投資していくか参考になる。

なお、私は投資歴７年・化学研究者歴１２年の未就学３児のパパです。

家庭のためにもリスクを避けたお金の増やし方にフォーカスしていて、これまでの研究と投資の経験から「堅いお金の増やし方」について検証しています！

また、堅くお金を増やす基礎的なKindle本も出版しています。

堅くお金を増やすにはポイント還元率を少しでも高めることも重要です。
今回の記事でも何か１つでも参考になれたら幸いです。

それでは解説します！

「投資」に使えるクレジットカードを比較

今回は利用者が多く人気のある、以下の証券会社３社でクレカ積立する場合で比較します。

1. ＳＢＩ証券
2. マネックス証券
3. 楽天証券

利用できるクレジットカードは各社で異なっているので、１社ずつ解説していきます！

ＳＢＩ証券×三井住友カード

まずはＳＢＩ証券で積立できる「三井住友カード」を紹介します。

さらに、ＳＢＩ証券は「投信マイレージ」という以下のサービスを実施しています。

クレカ積立の還元率だけで言えば「プラチナプリファード」が最も優れていることが分かります。

また、還元されるＶポイントは「キャッシュバック」として利用すれば、クレカ支払額を減らすことも可能です。

投資信託購入後も、投信マイレージによって毎月ポイントが貯まるのもお得です。

マネックス証券×マネックスカード

次に、マネックス証券で積立することができる「マネックスカード」を紹介します。

さらに、マネックス証券も「投信ポイントプログラム」という以下のサービスを実施しています。

ＳＢＩ証券とは異なり、カードが複数枚ないので、マネックス証券で投資をする方は迷うことなくカードを選択することができます。

また、マネックスポイントは株式手数料や暗号資産に交換する以外に、各ポイントに変更も可能です。

ポイントの利便性も高く、投信ポイントプログラムによって、毎月ポイントが貯まるのもお得です。

楽天証券×楽天カード

最後に、楽天証券で積立することができる「楽天カード」「楽天キャッシュ」を紹介します。

なお、毎月１０万円カード払いとして積立できる理由は以下の２つの支払いルートが楽天証券では可能になるからです。

楽天カードから積立する場合、還元率０．２％または１％になります。

現状では、信託報酬のうち販売会社が受け取る手数料（代行手数料）が年率０.４％（税込）以上のファンドを購入する際は還元率が１％になります(詳細はこちら)


また、楽天証券も「投信資産形成ポイント」という以下のようなサービスも実施しています。

一定残高を達成すると付与されるポイントは以下の通りです。

楽天証券は、積み立てる投資先(代行手数料が年率０.４％以上のファンドか否か)によって「楽天カード」か「楽天キャッシュ」を選択することが想定できます。

投信資産形成ポイントも、ＳＢＩやマネックス証券と異なり、毎月付与ではないことも特長です。

証券会社３社のクレジットカード比較

各証券会社で投資にクレジットカードを利用したときの比較結果は以下の通りです。

と疑問に思っている方もいると思うので、クレジットカードの年会費・日常生活で利用した場合の還元率・特典などについて、もう少し詳しく確認していきましょう！

「日常生活」で利用するときのクレジットカード比較

今説明した各クレジットカードを日常生活で利用する場合で比較します。

比較するのは「通常還元」「追加還元」「年会費」「その他特典」です。

先程の投資で利用するときの場合と比較して、各クレジットカードの特徴を確認してもらえればと思います。

三井住友カードの特徴

まずはＳＢＩ証券で積立できる「三井住友カード」の特徴です。

各三井住友カードを比較すると、年間カードの利用額によって選択が変わってくると言えます。

参考までにゴールドカードよりもプラチナプリファードがお得になる支払い金額は約４００万円以上利用した場合になります。

よって、プラチナプリファードカードを発行する方は、特約店などを確認して自分に合うか？をしっかり検討することをオススメします。

なお、１０,０００ポイント追加還元される１００万円利用には、投資に利用した金額は含まれないことも注意が必要です。

マネックスカードの特徴

次は、マネックス証券で積立することができる「マネックスカード」の特徴です。

還元率１％は、一般的なクレジットカードと比べて高い方です。

また、年会費についてはクレカ積立を実施する方は実施無料であると言えます。

さらに即時出金も月５回分まではキャッシュバックされるので、主にマネックス証券を使用している方はお得です。

楽天カードの特徴

最後は、楽天証券で積立することができる「楽天カード」「楽天キャッシュ」の特徴です。

ここで「楽天キャッシュ」について少し補足します。

「楽天キャッシュ」はクレジットカードではない楽天のサービスになっています。

以下のように各楽天サービスからチャージするして、利用することができる電子マネーです。

様々な楽天サービスの資金を一元化して利用でき、他の証券会社にはない電子マネーで投資できるようになった新しいサービスになっています。


また、楽天カードからチャージすると還元率が最も高くなります。

還元率１％は、一般的なクレジットカードと比べて高い方です。

また、年会費は無料なのでカードも発行しやすいです。

さらに楽天経済圏の方は、楽天キャッシュを利用すれば、日常生活だけでなく投資もしやすくなったと言えます。

各クレジットカードの特徴を比較

各クレジットカードの比較結果は以下の通りです。

よって、年会費よりも利用金額やその他の特典を比較することがポイントになります。

と、漠然と自分に合うカードが分かってきたところで、最後に今回のテーマである「投資におすすめのカード」について考えていきます。

投資するときにオススメのカードは？

投資するときにオススメのカードを知るために、最後にいずれの証券会社でも人気のある投資信託をつかって、以下の条件で累計還元ポイントをシミュレーションしてみます。

また、今回検証する投資信託の各社おすすめの購入方法は以下の通りです。

※ 販売会社の受取手数料が年率０．４%以下なので楽天カードで積立すると還元率０．２％と低い

結果は以下の通りです。

これより、投資に利用すれば年会費も実施無料であるマネックスカードが累計還元ポイントが最も多い結果となりました。

一方で同じ還元率０．５％である三井住友カード(ＮＬ)と楽天キャッシュを比較すると、累計還元ポイント約４万程度の差がでました。

これは「投信マイレージ」と「投資信託資産形成ポイント」のサービス差が要因になります。

と、この結果をみて思うかもしれませんが、結論から言うと、楽天証券のまま投資すれば良いです。

なぜなら２０年間積立した金額は１,２００万円にもなり、ポイントの影響が小さい上に、そもそもポイント目当てではなく将来の値上がりを目的として投資しているはずだからです。


ただ、これから投資をするという方や、少しでもお得に運用したいので楽天証券から乗り換えたいと思った方は、マネックス証券かＳＢＩ証券をおすすめします。



よって、今回の結論は以下のようになります。

ちなみに私は三井住友カード ゴールド(ＮＬ)を投資に利用していますが、同時にマネックスカードでも投資していく予定です。

今回の記事を読んでマネックス証券に口座開設したい方は、モッピー(moppy)やハピタス(Hapitas)を経由して開設するとお得です。

また、ＳＢＩ証券は「投信お引越しプログラム」というサービスがあり、他社証券会社からＳＢＩ証券に投信を移管する手数料をすべてキャッシュバックしてくれるサービスも展開しています。

また三井住友カードは投資だけでなく、日常生活でも最大還元率１３％になる方法もあり、カードとしても非常にお得なので、興味がある方は以下の記事を参考にして下さい。

【超お得】三井住友カード最大還元率１3％を達成する３つの方法

「三井住友カードの使い方で悩んでいる人」お得に三井住友カードを使う方法を知りたい。もう少し、わかりやすく還元率を上げる方法を知りたい。普段どんな感じで利用しているのか知りたい。そう悩んでいる方は今回の記事、参考...

kyushu-investor.com

2022.02.08

それでは、今回は以上になります！