▼２０２２年４月１日からａｕじぶん銀行が大幅にリニューアルします！
そこでこんな悩みをもっていませんか？
「ａｕじぶん銀行に興味がある人」
- ａｕじぶん銀行って何が魅力なの？
- ａｕユーザー以外でも使えるの？
- 口座開設したら、まず何をしたらお得になるの？
- 最大年利１５％って、どういう事なの？怪しすぎる！
まだ口座開設していない方は、今回の記事を読んで、開設するか要検討してみてください。
ちなみに今回のリニューアルを知って、私は即口座開設しました！
なぜ口座開設しようと思ったの？
理由は１１万円あれば１.８万円前後を毎年もらえるようになったから！
ということで、今回は口座開設する過程でお得だった情報も含めて以下の解説をします！
なお、私は投資歴７年・化学研究者歴１２年の未就学３児のパパです。
家庭のためにもリスクを避けたお金の増やし方にフォーカスしていて、これまでの研究と投資の経験から「堅いお金の増やし方」について検証しています！
また、堅くお金を増やすKindle本も出版しています。
銀行にお金を預けていてもお金は増えないけど、銀行選定はとっても大切です。
今回の記事で何か１つでも参考になれたら幸いです。
それでは解説します！
ａｕじぶん銀行の４つのメリット
４つのメリットは以下の通りです。
- スマホＡＴＭを最大１５回無料で利用できる！
- 振込手数料も最大１５回無料！
- 金利０．２％は業界最大レベル！
- 銀行を利用するだけでＰｏｎｔａポイントがもらえる！
この４つのメリットについて簡単に解説していきます！
メリット① スマホＡＴＭを最大１５回無料で利用できる
スマホATMは、キャッシュカードを使わずアプリを使ってローソン銀行ＡＴＭ・セブン銀行ＡＴＭで現金の入出金ができるサービス(※)です。
※詳細は、じぶん銀行HPでも解説しています。
財布を忘れても、キャッシュカードを持ち歩かなくても、いつでもコンビニＡＴＭを利用できます！
さらに、ＡＴＭ手数料も月２～１５回無料で利用できます。
お金が必要なときに、銀行に行かなくても近くのコンビニで気軽に引き出しできる。
これは、かなり魅力的なサービスだと思います！
なお、お客さまステージによって、無料で利用できる回数が異なることについては後程解説します。
メリット② 振込手数料も最大１５回無料！
ＡＴＭ利用料だけでなく、振込手数料も月３～１５回無料です！
今保険料・クレジットカード引き落としなどで、銀行と銀行を行き来して、お金を入出金していませんか？
そんな方はａｕじぶん銀行から無料で振込すれば、その作業が不要になります！
なお、三菱UFJ銀行であれば何度でも無料で振込可能です。
メリット③ 金利０．２％は業界最強レベル
ａｕじぶん銀行は、ａｕ ＰＡＹ・ａｕ ＰＡＹカード・ａｕカブコム証券を活用することで金利が最大０．２％まで上昇します。
一般的な地方銀行では金利０．００１％と１００万円を１年預けていても１０円しかもらえません。
しかし、ａｕじぶん銀行であれば、一般的な銀行の２００倍である２,０００円をもらえます。
けど、金利０．２％にするために「ａｕ ＰＡＹ・ａｕ ＰＡＹカード・ａｕカブコム証券」を利用できるようにしないといけないの？
そう思うのもわかります。
ですが、「ａｕ ＰＡＹ・ａｕ ＰＡＹカード・ａｕカブコム証券」の利用は金利０．２％のためだけではないので、その理由も後から詳しく解説します！
メリット④ 銀行を利用するだけでPontaポイントがもらえる！
「入金・口座振替・キャッシュレス決済・積立投資」を実施することで、ポイントを得ることができます。
なお、ポイントを得ることができるようになったことが、私が即口座開設することになった最も大きな理由になります。
少し詳しく確認すると、獲得ポイント数もお客さまステージによって異なっているのが分かると思います。
同時に、それぞれ獲得できる上限ポイントも異なってきます。
ステージによって、獲得できるポイント上限は大きく異なりますが、毎月最大１,６８０Ｐ得ることができることが分かります！
銀行を利用するだけでも毎月最大１，６８０Ｐ得ることができる上に、金利も０．２％である。
さらに、ＡＴＭと振込手数料も一定数無料で利用できる。
そんな素晴らしいメリットがあるのがａｕじぶん銀行です！
確かに魅力的だけど、そもそもステージって何？
と、ａｕユーザー以外の方でも十分すぎるメリットがわかったところで、ここからメリットを十分発揮するための「ステージの理解と設定方法」について解説していきます！
口座開設したら、まず設定する５つのこと
ａｕじぶん銀行を攻略する上での重要なポイントは以下の２つです。
- じぶんプラスの「ステージ」を理解する
- ステージを「プレミアム」にするための５つの設定
ここを乗り越えれば、あとは「行動するか、しないか」の差です。
よって、ここからの内容を聞いて「魅力を感じるか、感じないか」で口座開設の判断をしてください！
じぶんプラスの「ステージ」を理解する
auじぶん銀行は、特定条件を満たしたユーザーを優遇するステージというのがあります。
ステージは「レギュラー・シルバー・ゴールド・プレミアム」の４段階で、プレミアムが最も良い優遇を受けることができます。
そして、このステージはスタンプ数で決定します。
このスタンプは全部で６個存在しています。
具体的には、以下のような６つのカテゴリが存在していて、１カテゴリ毎に特定条件を達成するとスタンプ１個を獲得できます。
また今回目的としている年利１５％達成にはステージが「プレミアム」になる必要があります。
よって、スタンプ数は５個以上必要になります。
なお、スタンプ数以外でも、ステージを上げる特別な条件も以下のようにあります。
ただ、総資産残高１,０００万円以上で「プレミアム」になるので、これは現実的ではないです。
よって、スタンプ数５個を目指して、おすすめする５つの設定ついて次に解説します。
ステージを「プレミアム」にするための５つの設定
結論として、おすすめする５つの設定は以下の通りです。
ここからは少し複雑なので１つ１つ解説します。
設定① 定額自動入金サービス
定額自動入金とは、他銀行から毎月一定額をauじぶん銀行の口座に無料で取寄せできるサービス。
引落日は毎月６日と２６日から選ぶことができ、指定銀行から４営業日後にauじぶん銀行口座へ資金を自動入金してもらえます。
詳細はauじぶん銀行のHPでも解説してあるので確認してみてください！
なお、自動入金は最低１万円から設定できます。
よって、毎月指定銀行から１万円は引き落とされることになります。
ただ、ＡＴＭ利用と振込は月１５回無料なので、好きなタイミングで１万円は利用可能です。
設定② 口座振替
口座振替は、毎月のクレジットカード引落口座をａｕじぶん銀行に設定することなどが例にあげられます。
ただ、おすすめはａｕ ＰＡＹカードから引落設定することです。
理由はａｕ ＰＡＹカードからの口座引落で金利+０.０５％優遇されるからです。
また、おすすめの口座振替方法はAmazonギフトへのオートチャージを利用することです。
毎月１５円から引落設定できるため、少ない資金で実施できます。
設定③ au PAY残高へのチャージ
ａｕ ＰＡＹにチャージすれば条件達成はできるが、おすすめは１０万円チャージすること。
なぜなら１０万円チャージすることで毎月１５０Ｐを獲得できるからです。
また、ａｕじぶん銀行は自動払出機能があるので、１０万チャージしても翌日にはａｕじぶん銀行に自動でもどっているので資金は減りません。
ただ、毎月の１０万円チャージは手動で実施する必要があることが注意が必要です。
なお、ａｕ ＰＡＹとａｕじぶん銀行を連携したことにもなるので金利+０.０５％優遇されます。
設定④ 公営競技への入金
ａｕじぶん銀行が対応している公営競技は以下の通りです。
基本的にはどれを利用しても良いですが、おすすめは即PAT・TELEBOAT・SPAT4で１，０００円入金することです。
理由は以下のキャンペーン(※エントリー必須)をやっているからです。
なお、入金した１,０００円は使用しなければ、当日または翌日には、自動でａｕじぶん銀行に精算(出金)されるので、こちらも資金は減りません。
ただ、最初に会員登録する必要と毎月の入金は手動で実施する必要があることが注意が必要です。
設定⑤ ａｕマネーコネクト
ａｕマネーコネクトとは、ａｕカブコム証券とａｕじぶん銀行を連携することです。
ａｕじぶん銀行とａｕカブコム証券間の入出金がスムーズになり、証券口座資金も自動引落としできるようになり、便利になります！
また金利＋０.０９９％優遇されるだけでなく、ａｕカブコム証券をこれから口座開設する方は５，０００円得ることもできます。
なお、この設定は１度実施すれば特にやることはありません。
以上が、設定する５項目になります。
ちなみに、今紹介した設定をすることで金利０．２％条件もすべて達成できています。
正直、少し複雑だし…実際運用するとなると大変そうな気がします
確かに最初は少し複雑なので、設定に時間がかかるかもしれません。
ですが、ゆっくりと１つ１つ設定していけば必ずできることです！
また、実際に運用する流れについても、これから「やることリスト」として紹介します！
年利１５％を狙うための「やることリスト」
これから解説する設定を実施すれば、全体フローは以下のようになります。
ここで重要なことは「ａｕ ＰＡＹチャージ」と「外貨預金」には同じ１０万円を利用していることです。
つまり、最初に１０万円を入金した後は、毎月１万円が自動入金されるだけになります。
これより、必要資金１１万円で、毎月１，６８０Ｐを得ることができます。
つまり、年間２０，１６０Ｐを得ることができ、単純に算出すると年利１８.３％になります。
また、金利０．２％も上乗せされると、年利１８.５％が実現できます。
ただ、これから解説する外貨預金売却時の手数料などを考慮すると年利１５％になると想定できます。
結論が分かったところで、後はどうやって実現するのか？
なるべく手間を掛けずに、どうやって毎月継続するか？
これが重要になることです。
ということで最後に以下２つのことを簡単に解説して終了とします！
- 最初にやることリスト
- 毎月のルーティン作業
最初にやることリスト
最初にやることは以下の順序です。
- 「ａｕじぶん銀行・ａｕ ＰＡＹ・ａｕ ＰＡＹカード・ａｕカブコム証券・ａｕ ＩＤ」の５つを作成。
- ステージを「プレミアム」にするためにスタンプ５個獲得を目的とした５つの設定(180P)。
- １０万円を入金して、毎月１０万円を外貨自動積立するように設定(1,500P)。
順序１,２は、これまで解説した内容がメインです。
やることは多いけど、口座開設やカード到着には２週間以上掛かる場合もあるので、１つ１つゆっくりと実施していけると思います。
なお、ａｕカブコム証券口座開設・ａｕ ＰＡＹカード発行はモッピー(moppy)やハピタス(Hapitas)を経由することでキャッシュバックがもらえるのでオススメです。
また、ここでのポイントは順序３の「外貨自動積立」です。
「外貨定期預金」とは異なるので、間違わないように注意してください。
この内容について少し確認してみましょう。
毎月１０万円を外貨自動積立する設定
毎月１０万円外貨預金することで「プレミアム」であれば毎月１，５００Ｐを獲得することができるようになります。
なお、ａｕじぶん銀行が取り扱っている外貨と為替手数料は以下の通りとなっています。
これより、預入には手数料は発生しないが、払戻すときに２０～９０銭の手数料が発生します。
この手数料や為替変動の影響を簡単に示すと、以下の通りです。
これより払戻手数料２５０円は一定で、あとは為替変動によって、最終的に獲得できる円が左右されていることがわかります。
なお、この払戻手数料を抑えるポイントは払戻手数料が安く、為替レートが高い通貨を購入することです。
具体的にはドルよりもユーロの方が現在は価格が高く、手数料も２５銭と安いのでオススメです。
同時に、為替変動による損失もなるべく抑えたいです。
よって、為替変動を少しでも抑えるために購入した直後に外貨を売ることが理想になります。
こちらから詳細を確認すると、設定日の午前１０時に外貨購入となっているので、設定日の午前１０時以降になるべく早く外貨を売ることをオススメします！
これが重要なアクションになります。
何となく分かったような気がするけど、やっぱり複雑…。
仕組みというよりも、毎月やることだけをシンプルに教えてください！
毎月のルーティン作業
毎月手動でやることは以下の赤線部分になります。
具体的なアクションは以下の通りです。
- 設定日午前１０時以降になるべく早く外貨を売る。
- 外貨を売って、もどってきた金額を使って、au PAYに１０万円チャージする。
- 同時に公営競技に１,０００円入金する。
順番は外貨売りが先でも後でも問題ありませんが、設定日が月末だと休日は積立できずに翌営業日に積立することになる場合もあるため、なるべく月初に外貨積立設定することをおすすめします。
また、設定日を忘れにくい日にすることも重要です。
ということで、今回の方法で実際にポイントがもらえるのなら、毎月少し作業するだけで１，５００円程度は獲得し続けることができるようになります。
実際にこのように運用できるのか？
もっと良い方法はないか？
などは今後実際に運用してみて、追加で報告したいと思います。
ちょっと待って！
もらえるのはＰｏｎｔａポイントなので、実際は１，５００円ではないのでは？
と思うかもしれませんが、ａｕ ＰＡＹにチャージした金額はａｕじぶん銀行に現金として自動で戻ることを解説しました。
そして、Ｐｏｎｔａポイントはａｕ ＰＡＹにチャージすることができます。
つまり、ａｕ ＰＡＹにチャージしたＰｏｎｔａポイントは現金化できるようになります。
なので１,５００Ｐではなく１,５００円程度は得ることができます！
ということで、以上の内容が、今回私が即口座開設した理由になります。
興味がある方は是非一緒に実践してみましょう！
追加報告お楽しみに！
それでは今回は以上になります！
